中新网浙江新闻12月17日电（奚金燕）为更好地服务浙江区域经济高质量发展，上海银行杭州分行始终把安全合规作为银行建设的根基和命脉，构筑起全面风险管理体系，并主动顺应新经济、新业态、新技术下的风险管理趋势，探索构建基于数据驱动的一体化全流程、智能化风险管理体系，实现更严密、精准、高效的风险管理，实现创新发展与合规风控双轮驱动。
构建“前中后一体化”风控体系
“明者防祸于未萌，智者图患于将来”。有效、完善的风控制度是应对风险最好的“防火墙”和“灭火器”。如何构建全链条防控体系，实现“前中后一体化”监管，筑牢市场风险管理基石？
近年来，上海银行杭州分行按照“早识别、早预警、早发现、早处置”的“四早”原则，全方位打造预防信用风险、市场风险、操作风险等主要风险领域的管理体系，将风险管控流程化、模式化，不断推进风险管理从人控到数控、从线下到线上、从事后到事中、事前的管理模式升级。
“我们全方位梳理排查各条线、各环节风险点，建立以对公授信业务为起点的授信全流程体系，紧盯主要风险点，以制度化、流程化将之规范、补齐漏洞，通过优化前中后一体化流程，实现市场风险管理‘合规达标’与‘管理提升’的双重目标。”上海银行杭州分行相关负责人介绍。
为进一步适应市场变化，上海银行杭州分行全面梳理市场风险政策管理体系，建立完善的市场风险基础政策和细化规程；规范市场风险计量体系，建立科学的市场风险定量分析方法，构建“三阶段、九环节”授信全流程管理体系。
在把控好源头风险上，上海银行杭州分行建立“贷前一体化会议”机制，制定“三定一提”方案，审批提前走访首贷客户，1000万元以上走访达到全覆盖，切实守好第一道防线，履行第一责任人职责。
为增强风险防控前瞻性和精准性，上海银行杭州分行一方面织牢制度和技术的“防护网”，另一方面，加强审核人员的专业性。为此，上海银行杭州分行重视重点行业和战略新兴行业研究，成立了光伏、炼化一体化、纺织印染等八个研究小组，形成了阶段性研究报告，并用于行业授信指导。组建先进制造、生物医药、信息技术、新材料四支专业团队，提升把关审核的专业性。
贷后管理历来是金融行业被诟病的重灾区。如何构建“贷后”制度，确保贷款资金用途，让资金用到该用的地方？
为此，上海银行杭州分行建立“贷后信用诊断会”机制，抓实预警管理，合理制定化解预案，加强现场走访频率，定期开展授信客户风险大排查。
当下，上海银行杭州分行已完善预警“及时收集-及时识别-及时处理”的常态化闭环管理，1天内完成预警信号甄别，7天内完成预警信号认定，每月跟踪预警预案执行，及时调整管控措施。
根植于浙江这片经济热土，上海银行杭州分行根据浙江的资源禀赋，积极调整业务策略，不断强化差异化风险防控策略，强化关键环节风险防控。
为促进房地产市场平稳健康发展，在积极响应国家号召的同时牢牢守好安全底线，上海银行杭州分行在强化信用风险识别、监测与管控，稳妥做好房地产结构优化调整，严格落实预售资金监管要求，强化销售资金归集，做实资金封闭管理，积极推进出险和困难房企、保交楼项目的风险化解处置，有效防范房地产风险。
为防止政策性任务驱动下的小微信贷市场“见房即贷”，导致信贷资金投向经营能力弱、盈利能力差、信用度低的人群，上海银行杭州分行制定了普惠金融授信指引，出台科创助业贷等审批策略。
数据赋能构建全方位安全屏障
从“数字化”到“智能化”，上海银行杭州分行以不断发展的“数据+科技”为抓手，实现决策先知先觉，管理控险降本。
上海银行杭州分行相关负责人表示，传统银行的风控思路亟待升级，“积极引入大数据技术，为我行在金融风险防控方面提供了更加全面、精准的支持。通过数据监测和分析，进一步提升风险防范和应对能力。”
过去几年，上海银行杭州分行持续完善以数字风控和智能风控为核心的风控体系，将资产质量总体指标细化为各业务条线、大类资产、重点产品的三层指标体系，确定量化指标、压实管理责任；聚焦事前、事中对不良生成的主动管控，及时、动态开展风险监测、分析和评价。
如通过智能风控，建立团伙反欺诈、反洗钱等知识图谱风控模型，加大风险排查覆盖范围、强化关联性分析，助力风险排查智能化转型升级；在贷后管理方面，基于机器学习与知识图谱技术，建立贷款逾期预测、风险损失等模型，精准识别高风险客户，精细化催收策略，提升催收成功率。
借助完善的数据分析体系和行业模型，上海银行杭州分行实现对客户交易数据、信用状况、风险评估等信息进行深入挖掘和分析，及时掌握客户的资金流向和信用状况。
创新发展与合规风控双轮驱动
风险防控与经营管理相辅相成。如何在追求高质量可持续发展的过程中，不断夯实风险管理基础，应对好复杂形势下的风险挑战？如何以风险管理和经营能力的提升，助力银行不断打开发展面、拓宽服务面？
近年来，上海银行杭州分行主动求变，发力自己优势赛道，积极找寻新的增长点，资产结构的调整已卓有成效。
在对公领域，上海银行杭州分行将普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业作为优化资产结构的主要方向，以产业链驱动的交易银行业务，服务中小客户，沿着供应链、产业链解决批量获客问题。
上海银行杭州分行紧跟浙江省政府规划，借力浙江省打造全球先进制造业基地的契机，瞄准企业技术改造、设备升级、未来工厂建设和产业链并购，同时重点跟进浙江省“五个一批”重点技术改造示范项目清单；按照“中国视谷”蓝图规划在杭州萧山区、滨江区、余杭区、钱塘区重点挖掘工业视觉、自动驾驶、智能医疗等10个重点行业的制造业、科创、绿色金融客户。
深化金融供给侧结构性改革，坚持金融服务实体经济的根本宗旨，为实体经济发展提供更高质量、更有效率、更加安全的金融服务，是上海银行杭州分行追求的目标，亦是行动的方向所在。
为此，上海银行杭州分行注重加强与政府、企业和其他金融机构的合作，及时了解政策走向和市场变化，注重优化金融资源配置，提高金融服务的质量和效率，通过深入了解市场需求和趋势，不断推出创新的金融产品和服务，以满足不同客户的需求。此外，上海银行杭州分行还与多家企业建立了战略合作关系，共同推动产业升级和转型升级。
遍布杭州的科创园区，是城市的“创新中心”，也是未来发展的重要阵地。上海银行杭州分行注重与科创园区联动，结合CRM系统园区获客功能，分支行联动，挖掘园区内优质目标客户。
通过信贷方向的调整和风控模式的优化，上海银行不良贷款率始终保持同业先进水平。
上海银行杭州分行负责人表示，深化金融供给侧结构性改革和防范金融风险是新时代的使命和责任。上海银行杭州分行将继续加大投入力度，加强风控系统和人员队伍建设，不断提升自身的服务水平和风险防范能力。
面对新形势、新任务、新挑战，上海银行杭州分行认真贯彻落实中央金融工作会议精神，坚决扛起服务实体经济的使命和担当，继续秉持“稳健合规提升价值”的风险理念，坚持依法、合规、稳健经营的原则，不断提升金融服务水平和风险防范能力。同时牢牢把握高质量发展这个首要任务，坚持稳中求进，加快转型发展，以价值创造为导向，统筹发展和安全，以更加优质、高效、安全的金融服务，为推动浙江区域经济发展和构建和谐稳定的金融环境作出积极贡献。（完）
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