上海银行杭州分行：科创与金融如何双向奔赴？

中新网浙江新闻12月17日电（奚金燕）科技金融关乎国家安全、社会发展、国计民生，科创与金融深度融合发展，是新旧动能转换和高质量发展的必然选择。不久前召开的中央金融工作会议将科技金融放在“五篇大文章”首位，足见对科技金融的重视。

科技金融赋予金融服务科技新使命，如何找到科技和金融联结点，推动科技与金融的双向奔赴，成为金融机构的共同课题。

作为国内率先布局科创金融的银行之一，上海银行近年来聚焦科创、绿色、制造业等领域，不断提升金融服务能级，支持专精特新企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展，通过创新产品和拓宽服务内涵，服务企业全生命周期需求。

“我们希望为辖内科创企业提供全生命周期的多元化‘保姆式’金融服务，构建科创金融服务生态圈，打造‘上海银行+’科创金融服务大平台，为科创企业稳步发展提供金融动能，与科创企业共成长。”上海银行杭州分行相关负责人表示。

打造科创金融服务大平台

浙江省地处长三角，拥有两个科创金融改革试验区，省内科创企业整体实力位居全国前列，国家级专精特新企业数量位居全国第一。这为金融机构提供了科创金融创新的土壤，也对科创金融服务提出了更高要求。

上海银行杭州分行相关负责人表示，分行积极利用上海科创金融中心的优势，优化金融资源配置，着重加大对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业等领域科技型企业的全方位金融支持。通过加大产品创新力度，大力发展知识产权质押融资等，更好地满足企业需求，为科创企业服务。

随着科创企业业务领域、发展模式变化，与之匹配的金融服务模式也需“跟进”。然而，如何从依托资产抵质押的传统信贷模式逐渐向符合科创金融行业实际的“新信贷”模式转型，一直是行业关注的方向。

为此，上海银行杭州分行成立科创金融专班，落实《杭州分行科创金融发展的指导意见》，从完善服务高科技企业金融服务机制、创新科技金融产品、提升专业化风控能力、构筑科创金融生态圈等方面着手，将科创金融作为一项战略性业务推进。

根据指导意见方案，上海银行杭州分行将对杭州市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持；以知识产权质押融资、科创投联贷等新产品、新模式，加强对科创企业的扶持力度，破解企业从初创期到成熟期不同发展阶段的“成长烦恼”，为企业提供更高效、更适配以及更多元化的金融支持。

在专业队伍打造上，上海银行杭州分行成立了光伏、先进制造等几个研究小组，积极研究行业需求共性；组建新一代信息技术、新能源、医药制造、新经济四个专业团队，借助行业专家对细分行业的专业判断，打破传统授信模式，为先导企业提供中长期研发资金贷款。

当下，金融支持科技创新的力度、广度和精度不断提升，但在有效覆盖科技创新全链条、科技型企业全生命周期上，仍存在短板。

相较于传统企业，科创企业具有研发和生产资金投入大、科技成果转化周期长、技术含量难以评估等特点，需要大规模、长周期、多层次的融资支持。然而，融资渠道不畅通、金融服务供给单一，资金使用周期不匹配等成为当前制约科创企业发展的难点。

聚焦未来技术优创新，上海银行创新升级科创助业贷、研发贷、知识产权贷、投联贷等产品，为未来产业技术和项目探索最优路径，提升授信额度，降低融资成本。

经过反复、充分的行业调研，此前，上海银行针对制造型企业、民营企业、小微企业的现实痛点，推出“安企贷”产品。这是一款面向技术生产型企业购置用以生产、经营、研发用途的工业用房创设的金融产品。

根据设计，企业可用贷款购买厂房，以经营收入和其他收入作为还款来源，实行分期还款。产品具有额度高、期限长、涵盖广、还款方式灵活等诸多特点。该产品融资比例最高可达80%，期限最长可达15年，支持一手和二手多样化形态的厂房购置需求，也可满足企业在技术更新、智能化改造、实验室建设、产业链拓宽过程中的资金需求，助力企业经营发展。

上海银行杭州滨江支行牢牢抓住滨江区聚焦数字经济和新制造的“双引擎”，探索开展的一项新的知识产权金融服务--数据资产质押，通过对接银行、担保机构、数据公司等多方主体，利用大数据、区块链等技术手段，采集企业生产、经营链上的各类数据，由区块链存证平台发放存证证书，将数据转变成可量化的数字资产，落地了全国首单“数据质押贷”，提升了企业数据资产“变现”能力，为探索解决数据资产价值实现提供了先行经验。

上海银行杭州分行相关负责人表示，分行将始终以支持实体经济发展作为实现自身高质量发展的撬动支点，深入各类特色产业园区，积极关注技术生产型企业需求，持续提升实体经济金融服务质效，为推进新型工业化、加快建设制造强国贡献更大的力量。

提供全生命周期服务

当下，“科技创新、自主可控”已上升到国家战略高度。近年来，浙江省双创生态持续优化，人才吸引力持续增强，人才净流入率、人均创业密度、新增创投机构、国家级双创空间等指标均居全国前列。

2022年11月，杭州正式获批建设国家级科创金融改革试验区，被赋予完善科创金融服务体系、丰富科创金融组织业态等19项试点任务。科创金融改革试点的获批，无疑为杭州区域科创金融的发展提供更多的可能。

“科创金融并不是简单地为科创企业授信，而是提供全方位的金融服务，护航科创企业成长。”上海银行杭州分行相关负责人说，金融赋能科创正逐渐从提供资金走向嫁接资源，走向更加全方位、全生命周期的服务。

充分考虑科创企业高人力成本、高研发投入、轻资产这一“两高一轻”的特点，上海银行杭州分行以“覆盖企业全生命周期服务”作为目标，聚焦服务咨询、科创贷款、现金管理、产业链服务、投贷联动等五个维度打造科创产品体系，为处于“初创期、成长期、成熟期、转型期”各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务。

此外，上海银行杭州分行还量化评审标准，从科技视角、投资视角和大数据视角构建科创企业专属授信体系，提升授信获得性；通过创新推出“科创助业贷”、推进特色投贷联动、推广“远期共赢”利率定价机制等方式，助力科创企业发展。

随着浙江数字化改革的持续推进，数据挖掘、风控建模、人工智能等数字化成果不断落地，为上海银行杭州分行提供了历史机遇。上海银行杭州分行切实落实总行的各项安排部署，积极实践与尝试，在组织架构、团队建设、客户画像、营销指引、授信优化和服务创新上持续精进。

此外，上海银行杭州分行携手政府产业基金、创投机构、律所等机构，为科创企业提供一站式金融服务。团队成员不断提升专业能力，针对科创企业需求特质，提供专业、高效的金融服务，解决科创企业“成长的烦恼”，运用各项创新服务手段，为科创企业打造差异化金融服务方案。

在金融支持之外，上海银行杭州分行还提供了“保姆式”“陪伴式”服务，根据科创企业全周期特点，提供持续性帮助。

“只有与企业相伴而行，彼此交流，才能真正找到企业发展过程中遇到的困难和痛点，助其良性发展。在这个过程中，我们也能不断提升业务水平，创新金融产品，与企业互惠共赢。”上海银行杭州分行相关负责人表示。

打造科创企业服务“生态圈”

科技创新，始于技术，成于资本。科创企业的成长，离不开各方的合力扶持和良好的“生态圈”赋能。

对此，上海银行杭州分行积极对接资本与服务、要素与市场，不断拓展深化政府机构、创投机构、资本市场、产业资源合作，打造“上海银行+”科创金融服务大平台，构建科创金融服务生态圈。

随着资管领域政策环境、市场环境、行业环境的高速转变，相对单一的产品、投资模式和简单的理念思维已成为银行资管进一步发展的桎梏。资产端如何围绕不同客户的需求进行合理配置、提供综合化的资产配置方案，亦同等重要。

上海银行杭州分行相关负责人表示，分行通过制度创新、产品创新、服务创新加强金融对科创企业的支持力度，通过与社会各界机构开放式合作，聚力打造合作开放的生态圈，为杭州建设国家级科创金融改革试验区贡献金融力量。

创新专利许可收益权质押融资等模式，为科创企业提供知识产权质押融资服务；通过创设科创“投联贷”产品，与各类专业投资机构共同服务优质科创企业；开展投贷联动探索，为高成长性企业提供股债融合的金融支持……近年来，上海银行杭州分行主动求变，深化金融供给侧结构性改革，发力优势赛道，积极找寻新的增长点。

一方面，上海银行杭州分行进一步发挥金融的桥梁纽带作用，围绕与科创企业紧密相关的产业链、科创圈、科技园，建立政策、资源、信息共通互享的科技金融“朋友圈”。同时，通过引流机构资金、引荐金融服务、引进顾问咨询、引入科研智慧、引导企业战略，做大金融资源的乘数效应。

另一方面，上海银行杭州分行依托政府、孵化器、加速器、投资机构等科创生态伙伴合作资源，参与政府引导基金的设立和运作，共同推动科技创新和产业升级。此外，分行还与产业资源紧密合作，为科创企业提供供应链金融、贸易金融等生态链服务，助力企业做大做强。

此外，上海银行杭州分行通过对接主管部门搭建获客平台，多渠道建立科创企业名录库与重点科技项目信息库，获取第一手科创企业信息，确保将科技含量高、发展前景看好、综合实力强的优质科创企业纳入“分行科创企业名录库”与“重点科技项目信息库”，实施名单式、挂牌式精准营销。

在上海银行总行支持下，上海银行杭州分行先后落地之江实验室一期工程、浙江大学杭州国际科创中心等多个长三角一体化专项授信业务，为科创企业的发展注入金融“活水”。

上海银行杭州分行相关负责人表示，该将坚持发展脉搏与浙江经济社会发展同频共振的主线，坚持把自身经营发展放到浙江经济金融全局中去谋划和推动，以高质量的金融服务赋能“两个先行”。（完）